SE CONFIRMÓ DESDE LA OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR . Crece en Azul la preocupación por el sobreendeudamiento de las familias

El sobreendeudamiento dejó de ser una situación excepcional para convertirse en una de las consultas más frecuentes que recibe la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC) de Azul. Según explicó su titular, Juan Sempé, "desde noviembre del año pasado el organismo registra un promedio de cincuenta consultas mensuales relacionadas con personas que ya no logran afrontar las deudas contraídas", señaló durante una entrevista con EL TIEMPO.

La situación preocupa porque, lejos de estar vinculada a consumos extraordinarios, cada vez más familias recurren al crédito para cubrir necesidades cotidianas. "Son créditos por los cuales la gente se endeuda para comer o pagar servicios", resumió el funcionario.

El sobreendeudamiento se produce cuando los ingresos de una persona o de un grupo familiar ya no alcanzan para cumplir con los compromisos asumidos. En otras palabras, las deudas superan la capacidad de pago y terminan condicionando aspectos esenciales de la vida cotidiana.

Sempé manifestó que "se trata de una problemática que comenzó a evidenciarse con fuerza durante la pandemia, cuando miles de hogares vieron reducidos sus ingresos y debieron recurrir a préstamos, tarjetas o financiamiento para sostener sus gastos". Desde entonces, la situación se profundizó y hoy aparece con frecuencia en las oficinas de defensa del consumidor.

Los más afectados

Entre los grupos más expuestos aparecen los adultos mayores. Según los registros de la OMIC, "alrededor del 80 por ciento de los casos corresponden a jubilados y pensionados que tomaron créditos para afrontar gastos corrientes y luego quedaron atrapados en una cadena de refinanciaciones e intereses difíciles de sostener".

También se observan situaciones complejas en familias monomarentales, personas con problemas de salud, habitantes de zonas rurales y hogares con ingresos insuficientes para cubrir el costo de vida.

La realidad que describen desde la OMIC coincide con una tendencia que ya genera preocupación en distintos ámbitos del país. Especialistas y organismos de defensa del consumidor advierten que "el endeudamiento de los hogares alcanzó niveles históricamente altos" y que "muchas familias destinan buena parte de sus ingresos al pago de cuotas, intereses y refinanciaciones".

Cuando la deuda deja de ser una elección

Juan Sempé explicó que existen diferentes causas detrás del fenómeno. "Algunas tienen que ver con decisiones de consumo que exceden la capacidad económica de las personas". Sin embargo, una gran parte de los casos responde a situaciones involuntarias.

"La pérdida del empleo, la reducción de ingresos, enfermedades, gastos imprevistos, fallecimientos dentro del grupo familiar o incluso las estafas virtuales suelen actuar como disparadores de procesos de endeudamiento que luego resultan muy difíciles de revertir", mencionó el titular de la OMIC. A ello se suma un escenario económico complejo en el que muchas personas recurren a créditos rápidos, billeteras virtuales o financieras para cubrir gastos básicos.

Del total de consultas que recibe la oficina local, "alrededor del 40 por ciento está relacionado con tarjetas de crédito, préstamos bancarios y créditos otorgados por billeteras virtuales. El 60 por ciento restante corresponde a mutuales y financieras informales a las que suelen acudir quienes ya no tienen acceso al sistema crediticio tradicional".

Una preocupación social y sanitaria

Para dimensionar el alcance del fenómeno, Sempé cita a la jurista brasileña Claudia Lima Marques, especialista en derecho del consumidor, quien define al sobreendeudamiento de las economías domésticas como una verdadera "patología con carácter de pandemia".

La preocupación no es menor. Distintos países ya avanzaron en normativas específicas para proteger a los consumidores sobreendeudados y evitar que las familias queden excluidas del sistema económico. En Argentina, el debate también comenzó a instalarse y existen iniciativas legislativas orientadas a abordar la problemática.

Desde la OMIC local sostienen "que el problema excede lo estrictamente financiero. Las deudas generan angustia, deterioran la calidad de vida familiar y, en muchos casos, terminan afectando la salud emocional de quienes las padecen".

El desafío de prevenir

Además de intervenir en reclamos y audiencias de conciliación, desde la oficina local de OMIC consideran fundamental avanzar en educación financiera y consumo responsable. "La experiencia cotidiana muestra que muchas personas desconocen las condiciones reales de los créditos que toman, los costos financieros involucrados o las consecuencias de refinanciar permanentemente una deuda", explicó Sempé.

Por eso, el organismo insiste en la importancia de analizar la capacidad de pago antes de asumir compromisos económicos y de buscar asesoramiento ante las primeras dificultades.

Mientras tanto, las estadísticas locales reflejan una realidad que preocupa: "Las consultas por sobreendeudamiento ya comparten el primer lugar entre los reclamos que llegan a la OMIC, junto con las denuncias por ciberestafas". Una señal de alerta que muestra cómo las dificultades económicas, la digitalización de los servicios financieros y la falta de herramientas de protección continúan impactando de lleno en la vida cotidiana de muchas familias azuleñas.